Wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen soll – wer hilft jetzt weiter?

Gut abgesichert ist das eine. Im Ernstfall die Leistung zu bekommen, das andere.

Eine längere Krankheit oder ein Unfall kann das Leben von heute auf morgen verändern. Zur gesundheitlichen Belastung kommen schnell finanzielle Sorgen: Nach der Lohnfortzahlung fällt das Einkommen geringer aus und irgendwann stellt sich die Frage, ob die eigene Berufsunfähigkeitsversicherung greift. Doch genau dann, wenn Kraft und Konzentration fehlen, beginnt für viele ein aufwendiger Prozess. Heike Jurke vom FamilienBüro Kulmbach weiß, worauf es jetzt ankommt und begleitet Betroffene auf diesem Weg.

Versichert – aber was nun?

Ein häufiger Irrglaube: Berufsunfähig ist nur, wer seinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Tatsächlich kann eine Berufsunfähigkeit auch vorübergehend bestehen. Entscheidend ist deshalb, sich frühzeitig mit der eigenen Absicherung auseinanderzusetzen, wenn sich eine längere Erkrankung abzeichnet.

Denn die Leistung einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommt nicht automatisch. Zunächst gilt es, den Versicherer zu informieren und den Leistungsfall nachvollziehbar darzustellen. Und das kann umfangreich werden.

„Viele zahlen jahrelang in ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Wenn sie diese dann tatsächlich brauchen, sind sie überrascht, was alles gefordert wird“, weiß Heike Jurke aus ihrer langjährigen Erfahrung als unabhängige Versicherungsmaklerin.

Papierkram, wenn die Kraft fehlt

Wie sieht eine typische Arbeitswoche aus? Welche Tätigkeiten gehören zum Beruf? Welche Erkrankung liegt vor, welche Untersuchungen und Behandlungen gab es? Für die Prüfung werden zahlreiche Angaben und Nachweise benötigt. Kommen mehrere berufliche Tätigkeiten oder eine Selbstständigkeit hinzu, wird es schnell komplex.

Besonders schwierig: Die Betroffenen müssen sich darum kümmern, während sie krank sind. Gerade bei schweren oder psychischen Erkrankungen kann bereits der Alltag zur Herausforderung werden.

Heike Jurke unterstützt deshalb dabei, die vorhandene Unterlagen zusammenzutragen und zu strukturieren und den Überblick zu behalten. Ein Rat, den sie unabhängig vom Ernstfall gibt: medizinische Unterlagen und Befunde möglichst chronologisch aufbewahren. Denn je besser die Dokumentation, desto leichter lassen sich Krankheitsverläufe später nachvollziehen.

Wenn Geduld gefragt ist

Auch mit vollständigen Unterlagen kann eine Leistungsprüfung Zeit benötigen. Versicherer holen beispielsweise zusätzliche Informationen bei behandelnden Ärzten ein, Rückfragen entstehen und Unterlagen müssen ergänzt werden.

„Eine vollständige und strukturierte Einreichung ist eine wichtige Grundlage“, betont Heike Jurke. Mindestens genauso wichtig sei es jedoch, anschließend dranzubleiben – ruhig, sachlich und mit dem nötigen Fingerspitzengefühl.

Genau hier zeigt sich, was die Arbeit des FamilienBüros ausmacht: Heike kennt aus ihrer Erfahrung die umfangreichen Abläufe rund um einen Leistungsantrag. Bei der casa aurum wurden bislang in allen von ihr begleiteten BU-Leistungsfällen die beantragten Leistungen erbracht – eine 100-Prozent-Quote, die ihre Erfahrung in diesem komplexen Bereich unterstreicht. Gleichzeitig begleitet sie den Menschen hinter dem Antrag. Sie behält nächste Schritte im Blick, hakt nach und gibt Sicherheit in einer Situation, in der Betroffene häufig ganz andere Sorgen haben.

Nicht erst Hilfe suchen, wenn es schwierig wird

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, hat für einen möglichen Ernstfall vorgesorgt. Doch wenn dieser tatsächlich eintritt, muss man den Weg zur Leistung nicht alleine gehen.

Das FamilienBüro Kulmbach unterstützt dabei, frühzeitig Struktur in den Leistungsfall zu bringen und Betroffene durch den Prozess zu begleiten. Denn gerade wenn die eigene Kraft fehlt, kann es entscheidend sein, jemanden an seiner Seite zu wissen, der den Überblick behält.